Mały kapitał zainwestowany może być głównie na rynku giełdowym lub na rynku Forex. Trudniej z taką pulą środków finansowych podjąć inwestycję na rynku nieruchomości, chyba że potraktujemy ją jako wkład własny na kredyt hipoteczny, który pozwoli na sfinansowanie zakupu np. mieszkania. Zatem w jakie instrumenty i aktywa warto zainwestować niską kwotę pieniędzy?

Jaka forma inwestycji będzie odpowiednia?

Inwestowanie to trudna sztuka wyboru pomiędzy potencjalną stopą zwrotu, a poziomem akceptowalnego ryzyka. Nie można inwestować z oczekiwaniem na wysoką stopę zwrotu, jeśli nie chce się zaryzykować utraty części czy nawet całości posiadanych środków. Inwestycje bez ryzyka to między innymi lokaty bankowe i obligacje Skarbu Państwa, ale nie zarobimy na nich więcej niż 2-3 proc. w skali roku, z uwagi na niskie stopy procentowe obowiązujące aktualnie w Polsce i ustanowione przez Radę Polityki Pieniężnej.

Z ryzykiem wiążą się inwestycje na giełdzie, na rynku Forex, czy też inwestycje na rynku nieruchomości. Ten ostatni rynek pozostaje niedostępny dla osób, które mają małe oszczędności przeznaczone na inwestycje. Barierą wejścia są pieniądze, za które można nabyć nieruchomość, celem jej późniejszej odsprzedaży lub wynajmu.

Można inwestować poprzez kupowanie surowców i kruszców, na przykład złota czy srebra, ale i to nie jest wolne od ryzyka.

Jak rozważnie inwestować na giełdzie?

Giełda papierów wartościowych jest rynkiem pozwalającym na inwestowanie w akcje (sprawdź sekcję edukacyjną na stronie XTB) i obligacje. Walory giełdowe pozwalają na wypracowanie zysków nie tylko z różnicy cen, ale również z tytułu pozyskiwania dywidendy wypłacanej przez tzw. spółki dywidendowe. Inwestując w duże spółki, o wysokiej kapitalizacji, której akcje są często sprzedawane i kupowane, możemy sporo zarobić. Jest to związane ze stosunkowo mniejszym ryzykiem, niż zakup akcji małej, nikomu nieznanej spółki. Jeśli w kluczowym momencie inwestor będzie chciał sprzedać posiadane walory, niekoniecznie znajdzie na nie nabywcę. Przy dużych, znanych spółkach nie ma z tym większego problemu.

Rozważne inwestowanie na giełdzie wymaga dywersyfikacji. Nie można wkładać wszystkich pieniędzy w jedne aktywa, np. akcje jednej spółki. Jeśli taka decyzja inwestycyjna okaże się nietrafiona, stracimy wszystko. Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego powoduje, że nawet gdy jedne akcje na giełdzie znajdą się w trendzie zniżkowym lub nastąpi korekta wyceny, to inne walory zrównoważą straty.

Inwestycje na rynku Forex

Z większym ryzykiem dla inwestorów wiążą się inwestycje na międzynarodowym rynku walutowym Forex. Inwestuje się na nim w pary walutowe, grając na zwyżki lub zniżki na kursach walutowych. Obowiązkiem inwestora jest założenie konta na platformie brokerskiej, za pośrednictwem którego można rozpocząć inwestowanie w pary walutowe. Depozyt nie musi być wysoki - bywa, że wynosi mniej niż 100 zł, ale naturalnie nie można za jego pomocą kupić 1 lot. Lot to transakcja o wartości 100 000 jednostek waluty bazowej, jeśli więc chcemy kupić 100 tys. euro za dolary, to 1 lot EUR/USD. Gdyby na rynku Forex (więcej tutaj) można było obracać tylko transakcjami na loty, byłaby to ogromna bariera wejścia i inwestor dysponujący niskimi oszczędnościami nie byłby w stanie jej przełamać.

Dla wygody inwestorów na rynku Forex można  zawierać transakcje w oparciu o tzw. mini loty, odpowiadające 10 proc. lota - czyli 10 000 jednostek waluty bazowej. Nawet przy niskim depozycie zabezpieczającym można zawrzeć transakcje na wysoką kwotę, dzięki wykorzystaniu dźwigni finansowej. Przy niektórych transakcjach brokerzy wymagają od swoich klientów wniesienia depozytu w wysokości zaledwie 1 proc. wartości transakcji. Jeśli byłaby ona zawierana na mini lota EUR/USD, to miałaby wartość 10 000 dolarów, a inwestor musiałby wnieść depozyt w wysokości 100 dolarów przy wykorzystaniu dźwigni 100:1. Dźwignia finansowa zwielokrotnia wartość transakcji zawieranej na rynku Forex, przez co możliwe do wypracowania zyski są potencjalnie wyższe, ale i trzeba liczyć się z ryzykiem straty.

Najważniejszą kwestią przy inwestowaniu małych oszczędności jest wybór walorów o założonym poziomie ryzyka inwestycyjnego. Jeśli będą to pary walutowe na rynku Forex pamiętajmy, aby nie korzystać z maksymalnej dźwigni finansowej, ponieważ rodzi ona wysokie ryzyko straty, znacznie przewyższające kwotę oszczędności przeznaczona na inwestycje.